Si alguna vez buscaste “PLD + comercializadora”, probablemente te topaste con el mismo problema que enfrentan muchas empresas de importación, mayoreo y distribución: “Yo solo compro y vendo mercancía… ¿por qué me debería preocupar por lavado de dinero?”

La respuesta corta es: porque muchas comercializadoras, sin querer, se convierten en el puente perfecto para mover valor (mercancía, pagos, anticipos, devoluciones, consignaciones) entre múltiples partes. Y si además realizas una Actividad Vulnerable (o caes en ciertos supuestos por el tipo de bien/servicio, montos y forma de pago), la LFPIORPI ya no es “opcional”: te toca cumplir.

A continuación tienes una guía práctica, pensada por sector dentro del mundo “comercializadoras” (mayoreo, importación/exportación, distribución y trading), con ejemplos reales del día a día.

1) Primer filtro: ¿mi comercializadora realiza una “Actividad Vulnerable”?

La LFPIORPI no aplica “por ser comercializadora” en abstracto: aplica si realizas alguna Actividad Vulnerable (las listadas en la ley y reglas) por el tipo de operación, bien o servicio y, en muchos casos, por montos. El SAT lo explica así: son actividades lícitas que, por su naturaleza, pueden usarse para operaciones con recursos ilícitos.

Qué hacer hoy (sin adivinar):

• Revisa tu catálogo real de productos/servicios y compáralo contra “Actividades Vulnerables”.

• Si sí realizas una, deberás darte de alta y registrarte en el portal PLD (SPPLD) antes de presentar tu primer aviso.

Tip de vida real: muchas comercializadoras fallan aquí porque “solo una línea de producto” o “solo un tipo de operación” es vulnerable… y la empresa no lo detecta hasta la primera visita o requerimiento.

2) “Cómo cumplir” por tipo de comercializadora (lo que cambia por sector)

A) Comercializadora mayorista B2B (provee a negocios)

Riesgo típico: pagos de terceros (“paga el primo”), triangulación comercial, clientes recién creados, compras atípicas con urgencia.

Checklist mínimo LFPIORPI:

• Expediente de identificación del cliente/usuario (y cotejo de documentos).

• Identificar Beneficiario Controlador cuando aplique.

• Monitoreo básico de señales de alerta (cambios bruscos de volumen, pagos fragmentados, terceros no relacionados).

• Conservación de información/documentación por el periodo aplicable.

El SAT incluso tiene criterios y preguntas frecuentes muy concretas sobre qué integrar en el expediente y cómo manejar documentación.

B) Comercializadora importadora/exportadora (comercio exterior)

Riesgo típico: sobre/infra-facturación, proveedores “fantasma”, rutas ilógicas, mercancía que no corresponde al giro del cliente, pagos desde jurisdicciones o cuentas sin lógica comercial.

Qué se vuelve crítico en cumplimiento:

• “Conocimiento del cliente” no solo documental: lógica comercial (¿por qué compra eso?, ¿cómo lo revende?, ¿capacidad económica?).

• Evidencia de origen y destino del pago (y consistencia con contratos/pedidos).

• Alertas por discrepancias: factura vs. embarque vs. pago.

Aunque LFPIORPI es el marco, lo que te salva en la práctica es que el expediente y la trazabilidad cuenten una historia coherente.

C) Comercializadora con canal digital / marketplace / ventas remotas

Riesgo típico: identidad no verificada, compras repetidas con múltiples cuentas, devoluciones como método para “blanquear” origen de fondos, cuentas mule.

En qué enfocarte:

• Procedimiento de identificación digital con trazabilidad.

• Reglas para “banderas rojas” (múltiples cuentas, direcciones repetidas, teléfonos reciclados).

• Evidencia de validaciones y decisiones (por qué aceptaste/rechazaste).

D) Comercializadora con operaciones de alto efectivo (o clientes que insisten en efectivo)

Riesgo típico: pagos en efectivo, pagos fraccionados, urgencia por cerrar “hoy”, resistencia a entregar información.

Aquí tu defensa es doble:

1. Umbrales y avisos cuando corresponda (según la actividad vulnerable aplicable).

2. Política interna clara: si el cliente se niega a proporcionar info necesaria, abstenerte de realizar la operación (recomendación expresa del SAT).

3) Pasos prácticos para cumplir (en orden, para no ahogarte)

Paso 1: Alta y registro (si realizas Actividad Vulnerable)

El propio SAT/SPPLD es claro: quienes realicen Actividades Vulnerables pueden hacer alta/registro y presentar avisos por el sistema electrónico.

Paso 2: Expedir y operar con expediente único

Define tu “expediente mínimo” por tipo de cliente (persona física/moral) y asegúrate de que sea legible, cotejado y consistente.

Paso 3: Matriz de riesgo sencilla (pero usable)

No necesitas un documento de 80 páginas: necesitas criterios claros para segmentar:

• cliente,

• producto,

• canal,

• geografía,

• forma de pago.

Paso 4: Umbrales + avisos + evidencias

Tu equipo debe saber:

• cuándo se “dispara” un aviso por monto/operación,

• quién lo prepara,

• quién lo firma,

• qué evidencia se guarda.

El SAT mantiene secciones específicas de umbrales y obligaciones para guiar este punto.

Paso 5: Documentación y conservación

Lo que no está documentado, en una revisión, “no existe”. Y el costo de improvisar evidencia después suele ser el más alto.

4) Mini-historia (demasiado común) en comercializadoras

Una comercializadora de electrónicos (B2B) recibe un pedido inusualmente grande de un “nuevo cliente”. Todo bien… hasta que:

• el pago llega desde 3 cuentas distintas,

• el comprador pide facturar a una razón social, pero entregar a otra,

• quiere recoger “con fletero propio” y sin documentación completa.

Esto no prueba un delito, pero sí grita: riesgo. En un esquema sano, el flujo sería:

1. expediente completo + beneficiario controlador (si aplica),

2. validación de lógica comercial,

3. decisión documentada (aceptar con controles / rechazar / escalar).

Ese “escalamiento” es donde muchas comercializadoras se traban… porque hacerlo en Excel y carpetas se vuelve imposible cuando creces.

5) ¿Dónde entra un software (sin volverse “más burocracia”)?

Cuando ya tienes más de:

• 30–50 clientes activos al mes,

• múltiples sucursales/canales,

• o varias líneas de producto con reglas distintas,

lo que más duele es:

• expedientes incompletos,

• seguimiento de umbrales,

• evidencias dispersas,

• y reportes que dependen de “la persona que sabe”.

Ahí herramientas como Artu AI suelen ayudar sin hacer ruido: centralizando expedientes, checklist por sector, alertas internas y bitácoras (quién revisó qué y cuándo), para que el cumplimiento deje de vivir en “carpetas y memoria” y se vuelva un proceso repetible.

Cierre: la frase que debería guiar a toda comercializadora

Cumplir LFPIORPI no es “tener avisos”; es poder explicar tu operación sin contradicciones.
Y en comercializadoras, esa explicación se construye con: expediente + lógica comercial + trazabilidad + control de pagos.