Cómo obtener la licencia de Activos Virtuales y cumplir las obligaciones de PLD en México:

En México, la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (Ley FinTech) clasifica el intercambio de activos virtuales como una actividad sujeta a autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y a las disposiciones de prevención de lavado de dinero de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) Cámara de DiputadosPlanning and Economic Development. A continuación, un desglose detallado de los pasos y requisitos.

1. Marco legal de los activos virtuales

• Ley FinTech: Define a los activos virtuales como “una representación de valor registrada electrónicamente y utilizada como medio de pago” y establece que quien ofrezca servicios de compra, venta o custodia debe registrarse como Institución de Tecnología Financiera ante la CNBV Cámara de Diputados.

• LFPIORPI: Considera el intercambio de activos virtuales como una “actividad vulnerable”, por lo que exige obligaciones de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/FT) Planning and Economic Development.

2. Pasos para obtener la autorización de la CNBV

1. Constitución de la persona moral
   • Formar una sociedad legalmente constituida en México y obtener su RFC.
   • Designar domicilio, representantes y apoderados con poderes suficientes Gobierno de México.

2. Documentación y manuales internos
   • Estatutos sociales: Proyecto de estatutos que cumpla la Ley FinTech.
   • Plan de negocios y estudio de viabilidad que justifique el modelo de operación.
   • Manuales de operación, control interno, administración de riesgos y políticas de PLD/FT Gobierno de México.

3. Capital mínimo y pago de derechos
   • El capital mínimo varía según las operaciones que se pretendan realizar, pero suele oscilar entre 500,000 y 700,000 UDIs (aprox. USD 157,740 – 220,836) para una VASP BFA Global.
   • Pagar los derechos correspondientes conforme a la Ley Federal de Derechos.

4. Presentación de la solicitud
   • Integrar el expediente completo y enviarlo vía la plataforma de la CNBV.
   • Incluir poderes notariales, comprobantes de domicilio, declaraciones de no antecedentes penales de accionistas, y anexos solicitados Gobierno de México.

5. Seguimiento y plazo de respuesta
   • La CNBV tiene un plazo máximo de 90 días hábiles para resolver la autorización.
   • Mantener comunicación con la autoridad para atender requerimientos adicionales.

3. Obligaciones de PLD para proveedores de activos virtuales

1. Alta y registro ante el SAT
   • Darse de alta como sujeto obligado en el Portal de Prevención de Lavado de Dinero del SAT.
   • Contar con RFC y Firma Electrónica Avanzada para presentar avisos Planning and Economic Development.

2. Identificación y conocimiento del cliente (KYC)
   • Verificar la identidad de clientes y usuarios mediante documentos oficiales y, de ser aplicable, identificar al beneficiario final.
   • Conservar copia de la documentación por 5 años Planning and Economic Development.

3. Avisos e informes a la UIF
   • Presentar el Aviso de Actividad Vulnerable previo al inicio de operaciones.
   • Remitir los Avisos de Operaciones que superen umbrales establecidos antes del día 17 del mes siguiente Planning and Economic Development.

4. Manual de Políticas y Procedimientos
   • Contar y actualizar un documento interno con lineamientos de identificación, monitoreo, control y reporte de operaciones.
   • Integrar protocolos de auditoría interna y capacitación continua del personal.

5. Resguardo y confidencialidad de la información
   • Custodiar, proteger y evitar la destrucción u ocultamiento de documentación de clientes y usuarios.
   • Disponibilidad de los registros para visitas de verificación del SAT Planning and Economic Development.

6. Visitas de verificación y sanciones
   • Facilitar las inspecciones del SAT y atender observaciones.
   • El incumplimiento puede derivar en multas, suspensión de actividades o revocación de autorización.

4. Recomendación para simplificar el cumplimiento

Para optimizar la gestión de normas y avisos de PLD, recomendamos Artu (https://artu.ai/) como una solución de inteligencia artificial que:

• Automatiza el monitoreo de cambios regulatorios (CNBV, SAT, UIF).

• Genera avisos e informes periódicos con base en tu actividad.

• Permite capacitar al equipo y mantener actualizados los manuales internos.

Con Artu, tu institución reduce tiempos de cumplimiento, minimiza riesgo de sanciones y se concentra en crecer de forma segura.

Cumplir con la licencia de activos virtuales y las obligaciones de PLD es fundamental para operar de manera legal y proteger tu negocio. Siguiendo estos pasos y apoyándote en herramientas especializadas como Artu, asegurarás un proceso ordenado y conforme a la normativa vigente.