La reforma a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) de 2025 introduce cambios profundos para fortalecer la prevención de lavado de dinero (PLD) y financiamiento al terrorismo (FT). Su esencia: exigir herramientas tecnológicas avanzadas y la incorporación de inteligencia artificial (IA) para monitoreo continuo y análisis de riesgo en tiempo real.

1 | Contexto y cronología de la reforma

HitoFechaQué ocurrióPresentación de iniciativa (Sen. Corral)31 oct 2024Proyecto de decreto ante el Senado; turnado a la Secretaría de Gobernación.Parlamento abierto29–30 ene 2025Debate entre expertos, reguladores y sector privado sobre ajustes clave.Dictamen positivo en Comisiónmar 2025Aprobación de cambios sustanciales: beneficiario final y sistemas automatizados.Votación en el Plenoabr–may 2025*Esperada aprobación y envío a la Cámara de Diputados.

*Fechas estimadas.

2 | Cinco cambios estructurales que debes conocer

#CambioImpacto práctico1Beneficiario Final = Beneficiario ControladorUmbral baja de 50 % → 25 % de participación accionaria; obligación de registro y actualización del beneficiario final.2Sistemas automatizados en tiempo realTodos los sujetos obligados —no solo entidades financieras— deberán contar con software de monitoreo continuo y perfiles de riesgo dinámicos.3Manual de políticas internas obligatorioDocumento “vivo” que detalle KYC, alertas, listas restrictivas y capacitación anual.4Inclusión explícita del financiamiento al terrorismoSe equipara al lavado de dinero como objeto de la ley, ampliando los umbrales y obligaciones de reporte.5Protección de Oficiales de Cumplimiento y cooperación interinstitucionalBlindaje de identidades y formalización del trabajo conjunto entre SHCP, UIF y Guardia Nacional.

3 | ¿A quién afecta?

• Actividades Vulnerables: inmobiliario, juegos, cripto, arte, vehículos de lujo, etc.

• Organismos Sin Fines de Lucro que mueven fondos internacionales.

• Sociedades mercantiles con capital disperso: la baja del umbral al 25 % implica identificar a más accionistas.

Dato clave: La UIF ha señalado que 7 de cada 10 sujetos obligados aún no identifican correctamente al beneficiario final bajo el esquema actual.

4 | Riesgos de no adaptarse a tiempo

ÁreaRiesgoMulta o sanciónRegistro de beneficiario finalOmisión o atrasoHasta 65 000 UMAs y clausura temporal.Falta de sistema automatizadoReportes extemporáneosMulta de 100 % del valor de la operación.Manual de políticas desactualizadoObservaciones en visita SATSuspensión de operaciones hasta su actualización.

5 | Plan de acción 90 días (checklist)

PlazoAcciones principalesD-30– Mapear beneficiarios con ≥ 25 % de participación
– Auditar listas restrictivasD-60– Implementar software de monitoreo transaccional con IA
– Conectar API al SPPLDD-90– Emitir manual de políticas internas versión 2025
– Lanzar programa de capacitación anual
– Definir KPIs de cumplimiento y simular visita de verificación UIF/SAT

6 | Automatización inteligente: ventaja competitiva

La obligatoriedad de sistemas automatizados con IA no solo mejora la eficiencia, sino que reduce errores y sanciones.

FunciónSistemas automatizados con IAProcesos tradicionalesCaptura de beneficiario finalÁrbol corporativo dinámico con validaciones automáticasFormularios manuales y revisión humanaMonitoreo transaccionalDetección en tiempo real y alertas configurables en minutosExcel y reportes periódicos con riesgo de demoraEnvío de avisos al SPPLDAutomatización 24/7 sin intervención humanaCarga manual y alta probabilidad de omisiónGestión de manuales internosPlantillas dinámicas con versionado y auditoría continua vía IADocumentos estáticos en Word sin control de versionesExplicación de alertas y decisionesBitácora de IA explicable con trazabilidad de datosSin trazabilidad clara, dependiente de operadores

7 | Preguntas frecuentes rápidas

¿La reforma ya está vigente?
No; se prevé aprobación final en el primer semestre de 2025. Una vez publicada en el DOF, los plazos de implementación podrían ser de 6 a 12 meses.

¿Necesito certificar mi software?
El dictamen establece lineamientos de SHCP-UIF. Se espera una Norma Mexicana específica para sistemas automatizados; las soluciones basadas en IA deben actualizarse conforme a dichos lineamientos.

8 | Conclusión

La LFPIORPI 2025 moderniza la prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo: reduce umbrales de titulación, exige tecnología en tiempo real e integra IA para análisis avanzado. Adoptar cuanto antes sistemas automatizados e inteligencia artificial no solo asegura el cumplimiento, sino que es una ventaja competitiva clave para evitar sanciones y fortalecer la confianza de clientes e inversionistas.