1) Cuando el riesgo PLD se vuelve noticia (y auditoría)

En noviembre de 2025, autoridades mexicanas bloquearon cuentas vinculadas a casinos tras detectar patrones típicos de lavado de dinero: movimientos intensivos en efectivo, transferencias internacionales y uso de plataformas digitales no reguladas. El mensaje fue claro: cuando un sector combina alto volumen de efectivo + dispersión rápida + canales digitales, el estándar de vigilancia sube (y la tolerancia baja).

¿La lección para cualquier negocio —casino, casa de apuestas, fintech, inmobiliaria, joyería, notaría, comercializadora o cualquier Actividad Vulnerable—? No basta “cumplir en papel”. Hoy se espera detección temprana, trazabilidad y evidencia sólida de controles.

2) ¿Por qué los casinos son un “imán” de riesgo en compliance PLD?

Los casinos y apuestas concentran factores de riesgo que también aparecen en muchas empresas fuera de ese sector:

• Efectivo y equivalentes: facilita el “colocación” (meter dinero ilícito al sistema).

• Fragmentación de operaciones: múltiples tickets, recargas, cobros y “ciclos” en poco tiempo.

• Retiros y pagos con apariencia lícita: el dinero “sale” como “ganancias”.

• Transferencias internacionales y terceros: capas para ocultar al beneficiario real.

• Canales digitales no supervisados: velocidad + menor fricción = mayor exposición.

Este patrón no es exclusivo de apuestas: también se ve en compraventa de autos, metales y joyas, servicios profesionales, inmobiliario, préstamos entre particulares, y otros supuestos del artículo 17 LFPIORPI (Actividades Vulnerables).

3) La Lista de Personas Bloqueadas (UIF): qué es y por qué te puede “parar” una operación

La Lista de Personas Bloqueadas (LPB) es una medida preventiva vinculada a la UIF: al identificar a un cliente/usuario en la lista, se suspenden de forma inmediata actos, operaciones o servicios por parte de instituciones financieras con esas personas o entidades.

Para el área de cumplimiento, esto tiene dos implicaciones prácticas:

1. Screening continuo (no solo al alta): un cliente puede “estar limpio” hoy y aparecer mañana en una lista.

2. Evidencia de actuación: si hubo coincidencia, importa demostrar cuándo la detectaste, qué bloqueaste y cómo escalaste internamente.

Además, existen documentos oficiales de preguntas frecuentes sobre el procedimiento/garantía de audiencia relacionados con la LPB, lo que refuerza que el tema no es teórico: tiene proceso, tiempos y riesgos reputacionales/operativos.

4) Obligaciones LFPIORPI que más “duelen” cuando hay una alerta real

Cuando se encienden focos rojos (por auditoría, revisión interna, denuncia o prensa), suelen revisarse con lupa estas piezas del compliance PLD:

a) Identificación y umbrales

El SAT publica y actualiza los umbrales de identificación y de aviso para Actividades Vulnerables. Un error típico es “confiar” en una hoja de cálculo vieja o en montos sin control de actualización.

b) Presentación de avisos e informes (incluido “en ceros”)

El Portal SPPLD del SAT es el canal rector para avisos, informes y calendarización. Si tu operación depende de cortes mensuales, cierres y firmas, aquí es donde se cae el cumplimiento por “operación diaria”.

c) Formatos y trazabilidad documental

Autoridades han emitido formatos oficiales para reportes (en el ámbito financiero) y lineamientos/formatos relacionados. La consistencia de datos (campos, folios, anexos, evidencia) es parte del control, no un trámite.

5) Señales de alerta que hoy se están buscando (más allá del “monto”)

En casos recientes y en mejores prácticas, se vuelve clave detectar patrones, no solo montos:

• Operaciones repetidas cercanas a umbrales (“smurfing” o fraccionamiento).

• Depósitos/retiros con justificación económica débil (“ganancias” sin consistencia).

• Clientes con perfil transaccional inconsistente (origen/destino/país/horario/velocidad).

• Uso de terceros o múltiples instrumentos para un mismo beneficiario.

• Cambios bruscos en actividad, especialmente si aparecen transferencias internacionales o wallets/plataformas.

6) Por qué el software PLD ya no es “un lujo”: es control operativo

La realidad es incómoda: el cumplimiento manual aguanta… hasta que creces, te auditan o te pasa algo mediático.

Un software PLD bien implementado suele aportar ventajas claras:

• Automatización de umbrales LFPIORPI: reglas por actividad, UMA/montos, y alertas por fraccionamiento.

• Expediente digital: identificación, documentación, evidencias y bitácoras (quién cambió qué y cuándo).

• Monitoreo transaccional: escenarios de alertas (velocidad, repetición, países, horarios, contrapartes).

• Listas y screening: coincidencias y re-screening programado (incluida LPB cuando aplique al flujo).

• Gestión de casos: asignación, investigación, cierre, y evidencia lista para auditoría.

En otras palabras: el software no “hace” compliance por ti, pero vuelve posible hacerlo bien a escala, con consistencia y trazabilidad.

7) Mini-checklist práctico para 2026 (si quieres dormir tranquilo)

Si tu empresa entra —o podría entrar— en el radar de compliance PLD por su modelo de negocio, valida esto:

1. Mapa de riesgos actualizado (producto/canal/cliente/país/efectivo/digital).

2. Umbrales del SAT incorporados en reglas (no solo en un PDF o Excel).

3. Screening al alta + re-screening periódico (y procedimiento de coincidencias).

4. Monitoreo por patrones, no solo por montos.

5. Evidencia: bitácoras, expedientes completos, soportes, decisiones.

6. Calendario y control de envíos (avisos / informes en ceros cuando corresponda).

7. Capacitación enfocada en casos reales (lo que pasa en la operación, no solo “definiciones”).

Cierre: lo importante no es evitar problemas… es demostrar control

Los bloqueos y acciones públicas contra operaciones presuntamente irregulares (como el caso de casinos) son un recordatorio: el estándar sube y el escrutinio también. Si tu organización maneja efectivo, pagos rápidos, clientes de alto volumen o canales digitales, la pregunta no es “¿nos aplica compliance PLD?”, sino:

¿Podemos demostrar —con datos y evidencia— que lo estamos haciendo bien?